フリーランスエンジニアの
保険ガイド【2025年版】

必須なのは国民健康保険と国民年金です。これに加えて、業務上のリスクに備える賠償責任保険（IT業務用）、病気やケガで働けなくなった時の所得補償保険への加入をおすすめします。また、iDeCoや小規模企業共済は節税しながら老後資金を準備できるため、余裕があれば検討しましょう。

一概には言えませんが、前年の年収が高い場合は任意継続（退職前の健康保険を最大2年継続）の方が安くなることが多いです。逆に、フリーランス1年目で収入が下がる見込みなら、2年目以降は国保の方が安くなります。両方の保険料を試算して比較することをおすすめします。

強くおすすめします。フリーランスエンジニアは、納品したシステムのバグによる損害、情報漏洩、著作権侵害などで損害賠償請求を受けるリスクがあります。年間1〜3万円程度で数千万円の賠償をカバーできるため、コストパフォーマンスは高いです。また、クライアントから加入を求められるケースも増えています。

目的によって使い分けるのがベストです。iDeCoは老後資金専用で60歳まで引き出せませんが、運用益も非課税です。小規模企業共済は廃業時や65歳で受け取れ、緊急時の貸付制度もあります。節税効果は両方とも全額所得控除で同じなので、余裕があれば両方に加入するのがおすすめです。

はい、国民健康保険には傷病手当金の制度がありません（一部の国保組合を除く）。会社員時代は病気やケガで働けない期間、給与の2/3が最大1年6ヶ月支給されましたが、フリーランスにはこの保障がありません。そのため、民間の所得補償保険への加入を検討することをおすすめします。